En Excel, puedes crear fácilmente una calculadora de hipotecas con la función PAGO

Explicación de la función PMT

La sección Función PMT calcula un Informacion de Para un préstamo con una tasa de interés constante, se necesitan 5 argumentos:

• Rate:La tasa de interés del préstamo.
• Nper (Número de periodos):Número total de pagos del préstamo.
• Pv (valor actual):El monto del préstamo o hipoteca.
• [opcional] Fv (valor futuro):El valor del préstamo al venderlo.
• Tipo: Momento del pago: al inicio (1) o al final (0) del período.

=PMT(Tasa, Nper, Pv, Fv, Tipo)

Ejemplo para calcular las cuotas de la hipoteca

• Hipoteca $1,500,000 (Pv)
• 15 años (Nper)
• Tasa de interés 5% (Tasa)

La fórmula es:

La función regresa un valor negativo porque debes pagarle a la institución financiera. Sin embargo, es fácil transformar el resultado en un valor positivo multiplicando por -1, o con la función ABS (valor absoluto).

Esta cifra representa el pago anual, es decir, un solo pago para todo el año. Al multiplicar esta cantidad por el número de años, obtendrá la suma total que pagará, incluyendo el capital y los intereses.

Pero normalmente pagas una hipoteca todos los meses. Por lo tanto, debes cambiar los valores del argumento y hay algunos errores que evitar.

Calculadora de hipotecas por mes

Para calcular el pago mensual de tu hipoteca, debes considerar 2 actualizaciones.

• El número de períodos DEBE expresarse en meses; Número de años * 12
• La tasa de interés también debe convertirse en meses; Tasa de interés / 12

La fórmula es la siguiente.

Simulador de hipotecas

En el siguiente libro de Excel, puede simular su pago mensual para reembolsar su hipoteca.

Observación sobre la tasa de interés mensual.

Para encontrar la tasa de interés mensual a partir de una tasa anual, normalmente es necesario realizar un cálculo simple, dividiendo la tasa de interés anual por 12 (ya que un año tiene 12 meses). Sin embargo, al calcular la tasa de interés mensual efectiva, es posible que se encuentre con dos cálculos diferentes, según el contexto y lo que se debe calcular exactamente: conversión simple y capitalización.

1. Conversión sencilla

Cálculo: Tasa de interés mensual =Tasa de interés anual/12

Finalidad: Este método simplemente divide la tasa anual en 12 partes iguales, suponiendo que el interés no se capitaliza mensualmente. Es sencillo pero no tiene en cuenta los efectos de la capitalización dentro del año.

2. Capitalización mensual

Cálculo: Tasa de interés mensual =(1+tasa de interés anual)^(1/12)-1

Finalidad: Este método calcula la tasa de interés mensual considerando el efecto de la capitalización. Encuentra qué tasa mensual, cuando se capitaliza mensualmente, sería igual a la tasa anual si se capitaliza anualmente. Esto representa con precisión cómo se acumula el interés con el tiempo, especialmente en contextos como cuentas de ahorro o préstamos donde se aplica el interés compuesto.

Encontrarás la explicación de la ^(1/12) operación en El artículo que analiza las raíces cúbicas.